مدقق مخاطر الائتمان والخدمات المصرفية للشركات

الوصف

ملخص الدور: يعمل مدقق مخاطر الائتمان والخدمات المصرفية للشركات كخبير متخصص ضمن التدقيق الداخلي للخدمات المصرفية للشركات وإدارة مخاطر الائتمان وأطر حوكمة المخاطر ذات الصلة. يتحمل الدور مسؤولية قيادة وتنفيذ عمليات تدقيق معقدة تغطي أنشطة الإقراض للشركات، واكتتاب الائتمان، وإدارة المحافظ، وإدارة الائتمان، والحسابات المتعثرة، ومنهجيات تصنيف المخاطر، والامتثال التنظيمي، وحوكمة مخاطر الائتمان. يوفر هذا المنصب تأكيدًا مستقلاً على فعالية الضوابط وممارسات إدارة المخاطر وعمليات الحوكمة المتعلقة بالخدمات المصرفية للشركات وأنشطة مخاطر الائتمان، مع دعم وظيفة التدقيق الداخلي في تحديد المخاطر الناشئة والتوصية بتحسينات استراتيجية تتماشى مع التوقعات التنظيمية وأفضل الممارسات الصناعية. المسؤوليات الرئيسية: المسؤوليات 1. تخطيط وتنفيذ التدقيق: - قيادة وتنفيذ عمليات تدقيق قائمة على المخاطر عبر الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وإدارة مخاطر الائتمان، ومخاطر السوق، ومخاطر السيولة، وإدارة مخاطر المؤسسة، وإدارة الائتمان، والاسترداد، وغيرها من الوظائف المتعلقة بالمخاطر. - تطوير خطط التدقيق، وتحديد النطاق وتقييم المخاطر، وبرامج الاختبار بناءً على ملف مخاطر البنك، والمتطلبات التنظيمية، والمخاطر الناشئة. - إجراء العمل الميداني للتدقيق من خلال المقابلات، والمراجعات، والاختبار، والتحليل لتقييم فعالية الحوكمة، وإدارة المخاطر، وعمليات الرقابة. - ضمان إكمال مهام التدقيق وفقًا لمنهجيات التدقيق المعتمدة، والمعايير المهنية، والتوقعات التنظيمية. - إعداد أوراق عمل تدقيق شاملة والاحتفاظ بالوثائق الكافية لدعم استنتاجات وتوصيات التدقيق. 2. إدارة المخاطر وتقييم الرقابة: - تقييم مدى كفاية وفعالية أطر إدارة المخاطر، وهياكل الحوكمة، والسياسات، والإجراءات، والضوابط الداخلية عبر البنك. - تقييم تصميم وفعالية تشغيل الضوابط المتعلقة بمخاطر الائتمان، ومخاطر السوق، ومخاطر السيولة، وأنشطة إدارة مخاطر المؤسسة. - مراجعة فعالية عمليات تحديد المخاطر، وقياسها، ومراقبتها، والإبلاغ عنها، وتصعيدها. - تقييم الامتثال لبيانات شهية المخاطر المعتمدة، وحدود المخاطر، والصلاحيات المفوضة، ومتطلبات الحوكمة الداخلية. - تقييم جودة ودقة وموثوقية معلومات وتقارير إدارة المخاطر المستخدمة لدعم اتخاذ القرارات الإدارية. 3. تدقيق الإقراض والخدمات المصرفية للشركات: - إجراء مراجعات شاملة للخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والأنشطة المتعلقة بالإقراض، بما في ذلك إعداد العملاء، وتقييم مخاطر الائتمان، والاكتتاب، والموافقة، والتوثيق، والصرف، والمراقبة، وإعادة الهيكلة، وعمليات الاسترداد. - تقييم فعالية ضوابط مخاطر الائتمان طوال دورة حياة الإقراض وتقييم ممارسات مراقبة المحافظ. - مراجعة الامتثال لسياسات الائتمان المعتمدة، والمتطلبات التنظيمية، والصلاحيات المفوضة. - تقييم مدى كفاية الضوابط المحيطة بالحسابات المتعثرة، وأنشطة إعادة الهيكلة، وعمليات الاسترداد. 4. الامتثال التنظيمي والحوكمة: - تقييم الامتثال للوائح المصرفية المعمول بها، ومتطلبات بازل، والسياسات الداخلية، وأطر الحوكمة. - تقييم فعالية لجان الحوكمة، وآليات الإشراف على المخاطر، وأنشطة المراقبة الإدارية. - تحديد المخاطر التنظيمية والصناعية الناشئة التي قد تؤثر على ملف مخاطر البنك وبيئة الرقابة. 5. إعداد تقارير التدقيق وإدارة أصحاب المصلحة: - إعداد تقارير تدقيق واضحة وموجزة ومركزة على المخاطر تسلط الضوء على الأسباب الجذرية، والآثار المترتبة على المخاطر، والتوصيات القابلة للتنفيذ. - تقديم نتائج وتوصيات التدقيق إلى الإدارة العليا ولجان الحوكمة ذات الصلة. - التعامل مع أصحاب المصلحة لمناقشة ملاحظات التدقيق، والموافقة على الإجراءات التصحيحية، ومراقبة تقدم التنفيذ. - التعامل مع المنظمين، والمدققين الخارجيين، وكبار أصحاب المصلحة بشأن المسائل المتعلقة بمخصصات المعيار الدولي للتقارير المالية 9 (IFRS 9)، ومخاطر نموذج الخسائر الائتمانية المتوقعة (ECL)، واختبارات الضغط، وكفاية رأس المال، والتوقعات التنظيمية الاحترازية. - متابعة نتائج التدقيق المعلقة والتحقق من فعالية إجراءات المعالجة. 6. التحسين المستمر والخبرة المتخصصة: - العمل كخبير متخصص في إدارة المخاطر، وأنشطة الإقراض، وتدقيقات الخدمات المصرفية للشركات. - قيادة والإشراف على عمليات التدقيق والمراجعات المستقلة للمعيار الدولي للتقارير المالية 9 (IFRS 9)، والخسائر الائتمانية المتوقعة (ECL)، وأطر تقييم كفاية رأس المال الداخلي (ICAAP)، وتوفير تأكيد على تصميم المنهجية، والحوكمة، والضوابط، والامتثال التنظيمي، وفعالية التنفيذ. - تحدي وتقييم مدى ملاءمة نماذج الخسائر الائتمانية المتوقعة (ECL)، ومناهج التصنيف، وسيناريوهات الاقتصاد الكلي، ومنهجيات اختبارات الضغط، وتقييمات كفاية رأس المال، وضمان التوافق مع المتطلبات التنظيمية والمحاسبية. - دعم تطوير خطة التدقيق السنوية من خلال تقييمات المخاطر ومراجعات نطاق التدقيق. - المساهمة في تعزيز منهجيات التدقيق، والأدوات، وقدرات تحليل البيانات. - البقاء على اطلاع دائم بالتطورات في إدارة المخاطر، واللوائح المصرفية، ومعايير التدقيق، وأفضل الممارسات الصناعية. ابتكار العمليات والأتمتة والرقمنة: - قيادة التحسين المستمر للعمليات من خلال الحلول المبتكرة والمؤتمتة والرقمية عند الحاجة. الرقابة على الأعمال والحوكمة - ضمان الالتزام بسياسات البنك، والمتطلبات التنظيمية، ومعايير الصناعة في جميع الأنشطة التشغيلية. تطوير الذات/الأفراد والتعلم المستمر: - تحديث الذات باستمرار من خلال اكتساب المعرفة، والتدريب أثناء العمل، أو المشاركة في المشاريع؛ والدعوة ودعم الآخرين للقيام بالمثل. - قيادة وتدريب وتطوير فرق التدقيق، وضمان تقديم عالي الجودة لعمليات التدقيق والمراجعات المعقدة عبر الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وإدارة مخاطر المؤسسة.

ما ستقوم به

• • يتضمن الدور قيادة وتنفيذ عمليات تدقيق معقدة قائمة على المخاطر عبر الخدمات المصرفية للشركات، ومخاطر الائتمان، ووظائف إدارة مخاطر المؤسسة.
• • يتطلب أيضًا توفير تأكيد مستقل على عمليات الحوكمة والتوصية بتحسينات استراتيجية تتماشى مع التوقعات التنظيمية.

المتطلبات

يجب أن يكون المرشحون من الجنسية العمانية ولديهم درجة البكالوريوس في مجال ذي صلة و8-10 سنوات من الخبرة في التدقيق الداخلي أو إدارة المخاطر المصرفية. يفضل الحصول على شهادات مهنية مثل CIA أو CISA أو ACCA.

الأسئلة الشائعة