نائب الرئيس التنفيذي الأول - ائتمان الشركات. إدارة ائتمان الشركات

الوصف

الغرض الوظيفي قيادة تطوير وتقييم وتنفيذ سياسات وبرامج ائتمان الشركات مع إدارة دورة الائتمان الشاملة عبر محافظ الخدمات المصرفية للشركات المعينة. يتولى الدور مسؤولية هيكلة تسهيلات ائتمانية معقدة من خلال التعامل المباشر مع عملاء الخدمات المصرفية للشركات وفرق العلاقات ضمن قطاع معين أو محفظة من قطاعات صناعية متعددة، كما يتم تعيينه من وقت لآخر بناءً على متطلبات العمل وتكوين المحفظة. من المتوقع أن يمتلك شاغل الوظيفة الخبرة الائتمانية اللازمة عبر القطاعات لتقييم وإدارة التعرضات الائتمانية بشكل مستقل عبر صناعة واحدة أو صناعات متعددة، مما يضمن حوكمة قوية للمخاطر، وإشراف فعال على المحفظة، وإدارة سلسة لأصحاب المصلحة عبر الأعمال، والشؤون القانونية، والامتثال، والتدقيق، والعمليات، والشركاء الداخليين والخارجيين الآخرين، بما يتماشى مع شهية البنك للمخاطر والتوقعات التنظيمية. - قيادة دورة الائتمان الشاملة لمحافظ الخدمات المصرفية للشركات عبر القطاعات المعينة، بما في ذلك الاكتتاب، والموافقة، والمراقبة، ومعالجة التعرضات الائتمانية. - قيادة تطوير وتنفيذ أطر الإقراض للشركات، بما في ذلك صياغة وصيانة سياسات وإجراءات ومعايير الاكتتاب الائتمانية الشاملة للقطاعات والمطبقة عبر قطاع صناعي واحد أو قطاعات متعددة. - الشراكة مع فرق أعمال الخدمات المصرفية للشركات لهيكلة حلول ائتمانية مثالية للعملاء العاملين ضمن شاغلي الوظائف بما يتماشى مع شهية البنك للمخاطر. - تقديم المشورة الائتمانية لمديري العلاقات بشأن هيكلة المعاملات مع الأخذ في الاعتبار ديناميكيات المخاطر الخاصة بالقطاع، والملفات المالية، وهياكل الضمانات، والاعتبارات التنظيمية، وظروف السوق السائدة. - تقييم والموافقة على مقترحات الائتمان المعقدة بما في ذلك التسهيلات الثنائية، المشتركة، المهيكلة، والمرتبطة بالمشاريع عبر محفظة القطاع المعين تحت التغطية. - الإشراف على المخاطر على مستوى المحفظة الناشئة عن التركيزات القطاعية وتوجيه استراتيجيات تخفيف المخاطر المناسبة. - ضمان إدارة فعالة لأصحاب المصلحة عبر الأعمال، والشؤون القانونية، والامتثال، والتدقيق، والمالية، والعمليات للتنفيذ والمراقبة السلسة للتسهيلات الائتمانية. - صيانة وتعزيز أدلة سياسات ائتمان الشركات وإجراء العناية الواجبة الائتمانية للمنتجات الجديدة أو المبادرات الخاصة بالقطاع حسب الاقتضاء. - دعم نمو أعمال الخدمات المصرفية للشركات من خلال تسهيل الإعداد في الوقت المناسب والمتوافق للتسهيلات الائتمانية. - مراقبة جودة المحفظة وضمان الالتزام بشروط الائتمان المعتمدة، وسياسات المخاطر الداخلية، والتوقعات التنظيمية. - مسؤول عن الإشراف الشامل على مخاطر الائتمان، وإدارة التعرضات القطاعية، وأداء محفظة إقراض الشركات المعينة. مجالات النتائج الرئيسية المساهمة الاستراتيجية - ترجمة استراتيجية البنك للمخاطر والخدمات المصرفية للشركات إلى إطار شامل لائتمان الشركات يتماشى مع أهداف نمو المحفظة وشهية المخاطر المحددة عبر القطاعات المعينة. - قيادة التوجه الاستراتيجي لمحفظة الإقراض للشركات ضمن القطاع الصناعي المعين لشاغل الوظيفة أو مجموعة من القطاعات. - تمكين نمو الأعمال المستدام من خلال دعم حلول ائتمانية منظمة ومناسبة للقطاع مصممة لتلبية احتياجات تمويل العملاء المتطورة عبر شرائح الشركات المعينة. - توفير إشراف استراتيجي على التعرضات الائتمانية الخاصة بالقطاع لضمان التوافق مع أهداف تنويع المحفظة وحدود التركيز. - قيادة ودعم مبادرات ائتمان الشركات بما في ذلك تحسينات مراقبة المحفظة، وأطر مخاطر القطاع، وحوكمة الاكتتاب، وبرامج رقمنة السياسات. - قيادة التحسين المستمر في معايير الاكتتاب، ومنهجيات تقييم الائتمان، وأدوات مراقبة المحفظة، وأطر تقييم المخاطر القائمة على القطاع. سياسة الائتمان والحوكمة - صياغة وصيانة وطلب الموافقة على سياسات وبرامج ائتمان الشركات لتسهيل نمو الأعمال مع ضمان إدارة فعالة لمخاطر المحفظة عبر تغطية القطاعات المعينة. - التعاون بنشاط مع فرق أعمال الخدمات المصرفية للشركات في إعداد ومراجعة وتعديل سياسات الائتمان بناءً على: - ديناميكيات القطاع المتطورة - التطورات الاقتصادية الكلية - اتجاهات أداء المحفظة - المخاطر الناشئة الخاصة بالصناعة - المشاركة في مجموعات التركيز الداخلية للمراجعة الدورية وتعزيز سياسات الائتمان، ومعايير الاكتتاب، والأطر الإجرائية. - ضمان مراجعة وتحديث أدلة ائتمان الشركات ومعايير الاكتتاب الخاصة بالقطاع بشكل دوري بما يتماشى مع التطورات التنظيمية ومؤشرات أداء المحفظة الداخلية. الإشراف على المحفظة وإدارة المخاطر - مسؤول عن الجودة الشاملة والأداء والاستدامة لمحفظة ائتمان الشركات ضمن القطاع المعين أو التغطية متعددة القطاعات. - ضمان الحفاظ على جودة المحفظة كما تقاس بنسبة المستحقات المصنفة ومخصصات خسائر القروض الناتجة، وبالتالي تقليل التأثير السلبي على ربحية المجموعة. - تقليل انتقال التعرضات الائتمانية عبر درجات المخاطر الداخلية من خلال المراقبة الاستباقية للمحفظة والتدخل في الوقت المناسب. - تنفيذ وتعزيز أطر الكشف المبكر عن الإنذار لتحديد مخاطر الائتمان الناشئة بشكل استباقي وضمان اتخاذ إجراءات تصحيحية في الوقت المناسب لتقليل خسائر القروض المحتملة. - ضمان الالتزام بشهية المخاطر المعتمدة عبر: - تعرضات العميل الواحد والمجموعة - تركيزات القطاع - تعرضات مخاطر الدولة - حدود مستوى المنتج - ضمان مراقبة قوية للمحفظة من خلال: - مراجعات دورية للمحفظة - اختبار الإجهاد وتحليل السيناريوهات - تتبع انتقال تصنيف المخاطر - تخطيط الإجراءات التصحيحية حوكمة الاكتتاب الائتماني - توفير الإشراف على معايير الاكتتاب واتخاذ القرارات الائتمانية عبر جميع مقترحات الإقراض للشركات ضمن القطاعات المعينة. - تقييم ومعالجة مقترحات الائتمان عبر تسهيلات الإقراض الثنائية، المشتركة، المهيكلة، والمرتبطة بالمشاريع. - ضمان جودة عالية لتقييمات الائتمان لتقليل نسبة المقترحات التي يتم إرجاعها أو رفضها من قبل لجان الائتمان. - الحفاظ على وقت استجابة مستهدف لمعالجة الائتمان بما يتماشى مع اتفاقيات مستوى الخدمة المعتمدة. - مراقبة حجم مقترحات الائتمان المعالجة لضمان الدعم الكافي لتوليد الأعمال دون المساس بمعايير الاكتتاب. المشاركة التجارية والوعي بالسوق - الشراكة مع مديري العلاقات وقادة الفرق لهيكلة حلول تمويل مثالية تتوافق مع متطلبات العملاء الخاصة بالقطاع. - مرافقة مديري التسويق / فرق العلاقات في مكالمات العملاء، عند الضرورة، محليًا ودوليًا، للحفاظ على الوعي بظروف السوق السائدة والتطورات القطاعية. - تقديم دعم استشاري ائتماني بشأن هيكلة المعاملات مع الأخذ في الاعتبار الملف المالي، وكفاية الضمانات، وتوقعات الصناعة، والاعتبارات التنظيمية. المشاركة في اللجان والحوكمة - حضور اجتماعات لجنة الائتمان كعضو عادي وتقديم رؤى ائتمانية خاصة بالقطاع لتسهيل اتخاذ قرارات ائتمانية مستنيرة. - ضمان أن المقترحات المقدمة للموافقة تلبي معايير الاكتتاب الداخلية، والتوثيق، ومعايير الحوكمة. - المساهمة في المناقشات حول أداء المحفظة القطاعية، والمخاطر الناشئة، واستراتيجيات تخفيف مخاطر الائتمان. المعرفة والمهارات والخبرة - يفضل الحصول على ماجستير في إدارة الأعمال، أو محاسب قانوني، أو محلل مالي معتمد، أو مدير مخاطر مالية معتمد، أو مؤهل دراسات عليا معادل في المالية، أو الخدمات المصرفية، أو إدارة المخاطر. - خبرة مصرفية ذات صلة لا تقل عن 15-20 عامًا مع تعرض كبير لإدارة مخاطر ائتمان الشركات عبر قطاعات صناعية متنوعة مع خبرة إدارية لا تقل عن 5-7 سنوات مفضلة. - معرفة خبيرة

ما ستقوم به

• • - قيادة تطوير وتنفيذ سياسات ائتمان الشركات مع إدارة دورة الائتمان الشاملة لمحافظ الخدمات المصرفية للشركات المعينة. يتضمن الدور هيكلة تسهيلات ائتمانية معقدة وتوفير إشراف استراتيجي لضمان التوافق مع شهية البنك للمخاطر والتوقعات التنظيمية.

المتطلبات

يتطلب 15-20 عامًا من الخبرة المصرفية في إدارة مخاطر ائتمان الشركات، بما في ذلك 5-7 سنوات في دور إداري. يفضل الحصول على درجة دراسات عليا في المالية، أو الخدمات المصرفية، أو إدارة المخاطر (مثل ماجستير في إدارة الأعمال، أو محاسب قانوني، أو محلل مالي معتمد، أو مدير مخاطر مالية معتمد).

الأسئلة الشائعة